Статистика страховых убытков от поломок оборудования: причины и доли затрат

Статья поясняет, что страхование поломок оборудования, ранее называвшееся страхованием котлов и машин, обычно покрывает внезапное и случайное физическое повреждение механического, электрического оборудования и систем под давлением — риски, которые стандартные имущественные полисы нередко исключают либо ограничивают. Почти все данные об убытках находятся у страховщиков и перестраховщиков, которые принимают эти риски. Среди наиболее заметных источников названы FM и Hartford Steam Boiler (HSB), входящая в Munich Re и характеризующая себя как ведущего поставщика страхования поломок оборудования и инспекционных услуг в Северной Америке.

Материал подчёркивает, что FM и HSB продают покрытие, которое подтверждают их данные, поэтому к цифрам привязан коммерческий интерес. При этом статистика имеет вес, поскольку основана на реальных портфелях страховых требований, но её следует прямо атрибутировать источнику, а не представлять как независимое исследование. В частности, FM публикует через перестраховочное подразделение FM Boiler Re часто воспроизводимые данные о причинах потерь.

FM Boiler Re делит поломки на три категории и приводит отдельно частоту заявлений и долю совокупных затрат на убытки. Электрические отказы составляют 52% требований и 57% стоимости убытков; механические — соответственно 36% и 33%; системы под давлением — 12% и 10%. Авторы указывают, что смешивать частоту и тяжесть убытка нельзя: это разные показатели. Электрические события лидируют по обоим параметрам, а их доля в стоимости немного выше доли в числе требований, то есть в среднем они несколько дороже. Механические отказы близки к пропорциональному соотношению — примерно треть требований и треть затрат. Системы под давлением встречаются реже всего, примерно в одном из восьми требований, хотя отдельные события могут быть тяжёлыми.

При этом опубликованная страница FM не раскрывает период набора данных, размер выборки, географию и структуру страхового портфеля. Поэтому приведённые доли описывают собственные данные FM Boiler Re, а не обязательно весь рынок. В статье отдельно разбирается распространённая цифра о 65% требований, якобы связанных с электрическими отказами. Текущая страница FM указывает 52%, а актуальный первоисточник для 65% авторам найти не удалось. Более высокий показатель встречается во вторичных публикациях и старых материалах; он может относиться к более раннему набору данных либо быть закрепившимся пересказом. Для текущей частоты электрических отказов публикация рекомендует использовать 52% с прямой ссылкой на FM Boiler Re; для иной исторической цифры следует называть конкретный источник и дату.

Ранее наиболее близким к нейтральному межотраслевому ориентиру был ежегодный Incident Report Национального совета инспекторов котлов и сосудов под давлением (National Board of Boiler and Pressure Vessel Inspectors). Однако его предмет отличался от статистики FM: отчёт учитывал аварии, травмы и смерти, связанные с энергетическими и отопительными котлами, а также необогреваемыми сосудами под давлением, но не межстраховые требования по электрическим и механическим отказам. Таким образом, он не был прямым аналогом данных о причинах страховых убытков, хотя оставался наиболее близким нейтральным сводным источником.

Ежегодный Incident Report был прекращён в середине 2000-х годов; материалы National Board расходятся в точной дате прекращения. В бюллетене того периода исполнительный директор организации упоминал вопросы отрасли о приостановке публикации статистики аварий и смертей, использовавшейся для обоснования мер безопасности оборудования под давлением. Взамен National Board указал на процесс Violation Tracking, фиксирующий выявленные при инспекциях нарушения до наступления неблагоприятных условий. По мнению автора, это профилактический показатель, а не учёт реализовавшихся убытков, поэтому он не заменяет прежний сопоставимый счётчик инцидентов.

Для исторического контекста в отчётах конца 1990-х — начала 2000-х годов фиксировалось порядка 2 200 аварий и около 69 травм в год на одном двенадцатилетнем интервале. Ведущими причинами неоднократно назывались человеческие ошибки — ошибки операторов и неудовлетворительное техническое обслуживание. Статья предостерегает от представления этих значений как современных: они относятся к прошлому периоду. Отсутствие актуального нейтрального учёта, как отмечает материал, стало одной из причин доминирования количественных данных, публикуемых страховщиками.

Поломки оборудования также заметны в крупных имущественных потерях, но и здесь необходимы ограничения по области применимости. В 2018 году FM Global сообщала, что на поломки оборудования пришлось 28% валовой суммы убытков в её крупных рисках. Под крупными рисками в этом случае понимались убытки свыше 3 млн долларов США без природных опасностей. Это показатель одного страховщика за один год и для определённого сегмента его портфеля, а не неизменная отраслевая константа.

Пример энергетики показывает, что структура причин меняется в зависимости от сектора. В отчёте FM за 2026 год по электроэнергетике за период 2016–2025 годов механические поломки дали 44% валовых совокупных убытков, электрические — 28%, пожары — 13%. Механические и электрические поломки вместе обусловили более 70% событий убытков и, согласно отчёту, свыше 80% ежегодного финансового воздействия; газовые турбины названы крупнейшим единичным источником имущественного ущерба. За более короткий период 2021–2025 годов зафиксировано 427 убытков в электроэнергетике примерно на 3,7 млрд долларов США валовых потерь. В отличие от межсекторной картины FM Boiler Re, здесь лидируют механические отказы, поэтому обобщать этот порядок причин за пределы электроэнергетики нельзя.

В практической части публикация связывает распределение причин с направлениями программ надёжности, но не выводит из этих долей степень управляемости рисков или потенциальную катастрофичность отдельного события. Лидерство электрических отказов по числу и стоимости требований согласуется с вниманием к электрическим инспекциям, термографии и целостности соединений. Некоторые режимы электрических отказов, включая дуговые явления, пересекаются с опасностями дуговой вспышки, поскольку источником зажигания может быть один и тот же электрический дефект. Механические отказы, составляющие около трети требований и затрат, наиболее непосредственно связаны с мониторингом состояния, вибрационным анализом и программами смазки. Для систем под давлением, наименее частой категории в данных FM, существенны программы инспекций, требуемых юрисдикциями, и механической целостности. Авторы оговаривают, что последствия зависят от конкретного актива, режима отказа и его результата.